ยฟCUรLES SON LAS MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR AL EXTRANJERO? En este post vamos a contarte todo lo que necesitas saber para ahorrar viajando y no pagar las comisiones que aplican los bancos convencionales con el cambio de divisa. Hablaremos de pros y contras de cada tarjeta y tendrรกs varias tablas comparativas para saber cual se adapta mejor a tus necesidades. Al final del post te damos otra alternativa para pagar en moneda extranjera.
Si vas a viajar a algรบn paรญs que no tiene como moneda el euro y necesitas pagar con tarjeta o sacar dinero fuera de Espaรฑa, debes conocer las mejores tarjetas para viajar sin pagar comisiones, se convertirรกn en tus mejores aliadas. Es la mejor manera de evitar las comisiones abusivas del 3-5% que aplican los bancos convencionales. Asรญ, destinarรกs el dinero que te ahorrarรกs con ellas a vivir otras experiencias viajeras.
Verรกs que las tarjetas son gratuitas en su versiรณn estรกndar (excepto los gastos de envรญo si las quieres fรญsicas) y el proceso de alta es muy sencillo, seguro y cรณmodo. Simplemente tendrรกs que familiarizarte con sus apps. De esta manera, cuando viajes no tendrรกs que llevar tanto efectivo encima, podrรกs sacarlo en tu destino.
Queremos hablarte desde nuestra experiencia usรกndolas en nuestros viajes para que selecciones la que se adapte mejor a tus necesidades.Nuestras favoritas son la tarjeta Revolut y la tarjeta N26 y a continuaciรณn os hablaremos mรกs en profundidad de ellas.
ยฟQuieres saber cuรกles son las mejores TARJETAS PARA VIAJAR?
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MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR
รNDICE
MEJORES TARJETAS PARA VIAJAR
ยฟCรMO PAGAR O SACAR DINERO MIENTRAS VIAJAS?
Antes de empezar a hablar sobre las tarjetas para viajar, creemos que es importante hablar de como manejamos el dinero cuando viajamos al extranjero. Mรกs concretamente nos referimos a cuando surge la necesidad de realizar pagos con tarjeta o hacer retiradas en efectivo de los cajeros. La cuestiรณn estรก en cual es la manera de hacerlo sin perder dinero pagando comisiones abusivas.
TIPOS DE COMISIONES
Hablemos de los distintos tipos de comisiones que te puedes encontrar durante tu viaje:
- COMISIรN POR CAMBIO DE DIVISA. La cantidad extra que te cobran teniendo en cuenta como estรก el cambio cuando pagas en una moneda diferente a la tuya. Ninguna tarjeta te darรก el cambio que indica Google, pero las que te presentaremos a continuaciรณn tienen un cambio muy competitivo.
- COMISIรN QUE COBRA EL BANCO PROPIETARIO DEL CAJERO. Si el banco del que vas a sacar dinero en otro paรญs cobra comisiones por usarlo no la puedes evitar con ninguna tarjeta. Esa comisiรณn te serรก anunciada antes de finalizar la operaciรณn del cajero para informarte de lo que se te va a cobrar por sacar dinero. La clave es informarte de que bancos del paรญs al que viajes no la cobran.
- COMISIรN QUE COBRA TU BANCO POR SACAR DINERO. La comisiรณn que te cobra tu banco por sacar dinero utilizando tu tarjeta de un cajero en otro paรญs. Suele ser de un 3-5% en cada retirada de efectivo.
ยฟCรMO Y DONDE CAMBIAR DIVISA?
Existen varias opciones, unas con mรกs inconvenientes que otras. Estรกn son las mรกs comunes:
- Cambiar dinero en tu banco: con esta opciรณn pagarรกs unas comisiones realmente abusivas y te darรกn un cambio realmente desfavorable. Es la peor opciรณn para obtener moneda extranjera.
- Agencia de cambio. Otra opciรณn para cambiar divisa son este tipo de agencias. Puede haber alguna que no te cobre comisiones, pero muchas no ofrecen un buen cambio y saldrรกs perdiendo dinero. Mรกs abajo te damos una opciรณn recomendable.
- Tu tarjeta bancaria. Puedes pagar con la tarjeta de tu banco habitual para pagar o sacar dinero en el extranjero, pero te cobrarรกn comisiones abusivas por pagar en otra moneda que no es la tuya.
- Tarjetas sin comisiones. Desde hace aรฑos son las que usamos en nuestros viajes, pues es la mejor manera de pagar y sacar dinero en el extranjero sin comisiones. Actualmente existen diferentes opciones, cada una con sus propias ventajas y desventajas.
Tarjetas para viajar al extranjero
A continuaciรณn te hablamos mรกs en profundidad de las dos que mรกs utilizamos cuando viajamos, asรญ podrรกs elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Aunque te adelantamos que las dos se combinan muy bien y utilizamos ambas.
CARACTERรSTICAS DE LA TARJETA N26
N26 es un banco digital que se ha hecho muy popular en el mundo de los viajes en los รบltimos aรฑos. Se trata de una manera segura y rรกpida de manejar tu dinero desde tu mรณvil. Es una gran alternativa a los bancos tradicionales, ya que crear una cuenta bancaria es totalmente gratis y puedes tener el dinero en la app en cuestiรณn de minutos sin tener que presentarte fรญsicamente en una sucursal.
Se trata de una tarjeta de dรฉbito Mastercard, por lo que podrรกs utilizarla en la mayorรญa de comercios y cajeros automรกticos de diferentes paรญses del mundo. Y lo mรกs interesante, no aplica comisiones por transacciones en monedas extranjeras.
TIPOS DE TARJETAS
- N26 STANDARD. Podrรกs realizar pagos sin lรญmite ni comisiones en moneda euro u otra. Incluye 2 retiradas gratuitas de euros y si sacas dinero con otra divisa se aplica un 1,7% de comisiรณn. Esto es mรญnimo en comparaciรณn con las comisiones de los bancos tradicionales (3-5%). Si quieres la tarjeta en fรญsico son 10โฌ y la atenciรณn al cliente es online.
- N26 SMART. Incluye, con respecto a la standard, hasta 3 retiradas en efectivo y atenciรณn telefรณnica. Tiene una tarifa mensual de 4,90โฌ y la tarjeta fรญsica es gratuita.
- N26 YOU. Podrรกs hacer 5 retiradas gratis. Tendrรกs la tarjeta fรญsica incluida, seguro de viaje y no te aplicarรกn ningรบn tipo de comisiรณn por retirar efectivo en cualquier moneda. Es ideal para viajeros frecuentes y tiene un costo mensual de 9,90โฌ,
- N26 METAL. Es la opciรณn premium con beneficios exclusivos como 8 retiradas gratuitas, protecciรณn en compra, seguro de viaje, seguro mรณvil. Tampoco pagarรกs por sacar efectivo en moneda que no sea euro. Tiene un precio de 16,90โฌ al mes.
Comparativa Tarjetas N26
Para viajeros esporรกdicos la N26 Standard es suficiente. La รบnica desventaja es el 1,7% de comisiรณn por retirar moneda que no sea euro, pero es mรญnimo en comparaciรณn con las comisiones de bancos convencionales. La ventaja principal es poder pagar en cualquier divisa sin comisiรณn, simplemente aplicando el tipo de cambio.
VENTAJAS DE LA TARJETA N26
- Abrir una cuenta es 100% GRATIS sin comisiones ni costo por mantenimiento, la uses o no.
- Hacer pagos ilimitados en euros u otra moneda sin pagar comisiรณn.
- Retirada de efectivo GRATIS en cajeros de la zona euro (de 2 a 8 veces dependiendo de tu plan). Si te pasas te cobran 2โฌ por retirada extra.
- Podrรกs enviar dinero fรกcilmente desde tu cuenta espaรฑola a tu cuenta N26 desde la app de manera rรกpida y gratuita usando Bizum o transferencia.
- Contarรกs con una cuenta con IBAN espaรฑol.
- Puedes pagar insertรกndola, con contactless y desde el mรณvil con la versiรณn digital en Apple Pay o Google Pay.
- Apertura y gestiรณn 100% online.
DESVENTAJAS DE LA TARJETA N26
- Comisiรณn de 1,7% en los planes Standard y Smart para sacar dinero de cajeros fuera de la zona euro. Aunque es una comisiรณn mรกs baja que la que aplican los bancos convencionales. En la versiรณn YOU y PREMIUM son gratis.
- Hay que pagar 10โฌ si quieres la tarjeta fรญsica en el plan Standard.
- La atenciรณn telefรณnica no estรก incluida en todos los planes, pero la atenciรณn online es buena.
SOLICITA TU TARJETA N26
Lo que mรกs nos gusta de esta tarjeta es que, en su plan gratuito, no tiene lรญmite de pagos sin comisiones con tarjeta en moneda extranjera. La hemos usado en varios paรญses y nunca nos ha fallado. La desventaja principal es que cobren comisiรณn por sacar dinero en moneda diferente al euro en el plan standard, si viajas de manera recurrente durante el aรฑo te recomendamos la cuenta N26 YOU para tener retiradas ilimitadas gratis y disfrutar de otras ventajas.
Tarjetas para viajar sin pagar comisiones
CARACTERรSTICAS DE LA TARJETA REVOLUT
Otra tarjeta que puede ser tu mejor aliada viajando es la Tarjeta Revolut. Tiene un tipo de cambio muy competitivo y podrรกs manejarla fรกcilmente desde su app. Sin duda una de las mejores tarjetas para viajar sin comisiones.
Permite realizar pagos en diferentes monedas sin costos adicionales por cambio de divisa y retiradas de efectivo en cualquier paรญs del mundo. Aunque esto tiene ciertos matices y condiciones dependiendo del tipo de plan que contrates y si estรกs utilizรกndola en fin de semana.
Revolut aplica una pequeรฑa comisiรณn en los planes Estรกndar y Plus por hacer pagos con cambio de divisa o en moneda no euro durante los fines de semana o festivos. Es decir si la utilizas entre semana no pagarรกs ninguna comisiรณn, pero el fin de semana se aplica 0,5-1% debido a que el mercado de divisas estรก cerrado. Es tan sencillo como pagar con la N26 o sacar efectivo con la Revolut el viernes para tener dinero para el fin de semana.
TIPOS DE TARJETAS
- REVOLUT ESTรNDAR. Completamente gratuita. Podrรกs realizar pagos en moneda extranjera sin comisiones hasta 1000โฌ (excepto fines de semana y festivos que aplica una comisiรณn de 0,5-1%) . Incluye retiradas sin comisiones en cajeros de todo el mundo hasta 200โฌ al mes o hasta completar 5 retiradas, lo que pase primero. Si lo superas se cobra un 2% por cada retirada. Si quieres la tarjeta fรญsica cuesta 6,99โฌ.
- REVOLUT PLUS. Podrรกs realizar pagos en moneda extranjera sin comisiones hasta 3000โฌ (excepto fines de semana y festivos que aplica una comisiรณn de 0,5-1%). Incluye 200โฌ en retiradas mensuales como la anterior, pero ademรกs tendrรกs ventajas como tu tarjeta personalizada y asistencia prioritaria de atenciรณn al cliente. Tiene un costo de 3,99โฌ al mes.
- REVOLUT PREMIUM. Podrรกs realizar pagos ilimitados en moneda extranjera sin comisiones. Ofrece beneficios exclusivos como sacar efectivo hasta 400โฌ al mes sin comisiones, seguro de viaje y descuentos en salas VIP de aeropuertos. Su costo es 8,99โฌ al mes.
- REVOLUT METAL. Ademรกs de los beneficios de la versiรณn premium, podrรกs hacer retiradas de hasta 800โฌ al mes. El precio mensual es de 15,99โฌ. Cashback 0,8
- REVOLUT ULTRA. Esta versiรณn incluye ventajas acceso a salas VIP de los aeropuertos con comida y bebida gratuita, seguro de cancelaciรณn de viaje/equipaje, transferencias internacionales ilimitadas y retiradas de hasta 2000โฌ entre otras. Su costo son 45โฌ mensuales.
Comparativa Tarjetas Revolut
Todas las tarjetas Revolut acumulan puntos por cada euro gastado desde la app que despuรฉs puedes canjear por ofertas y descuentos en Booking o millas en vuelos por ejemplo.
VENTAJAS DE LA TARJETA REVOLUT
- Abrir una cuenta es 100% GRATIS sin comisiones ni costo por mantenimiento, la uses o no.
- Tarjeta Visa asociada a una cuenta bancaria con IBAN espaรฑol.
- Tipo de cambio muy competitivo.
- Puedes sacar efectivo en cualquier moneda GRATIS con un lรญmite al mes dependiendo de tu plan (desde 200โฌ a 2000โฌ). Luego cada retirada tiene un 2% de comisiรณn.
- Pagos en mรกs de 150 divisas sin comisiรณn hasta 1000/3000โฌ o ilimitados dependiendo del plan (entre semana). Si te pasas tendrรกs un 1% de comisiรณn en pagos posteriores.
- Transferencias nacionales gratis y en algunos planes las internacionales.
- Cashback si compras ofertas que salen en la app.
- Se recarga por transferencia bancaria o con tarjeta y dispondrรกs del dinero al instante.
- En ocasiones ofrecen promociones de 10โฌ de regalo cuanto la activas y haces tu primera operaciรณn.
- Puedes pagar insertรกndola, con contactless y desde el mรณvil con la versiรณn digital en Apple Pay o Google Pay.
DESVENTAJAS DE LA TARJETA REVOLUT
- Los gastos de envรญo por la tarjeta fรญsica son 6,99โฌ (a veces hay promociones y es gratuita). Recomendamos tener la versiรณn fรญsica para paรญses en los que no funciona el contactless.
- Comisiรณn de 2% si sacas mรกs del efectivo que puedes sacar al mes. El lรญmite depende del plan que tengas contratado.
- Comisiรณn de 1% si superas 1000/3000โฌ en pagos en otra divisa al mes (planes Estรกndar y Plus)
- Comisiรณn por cambio de divisa en fin de semana. Es decir, los pagos realizados con la tarjeta sรกbado y domingo tendrรกn comisiรณn de 0,5-1% por estar el mercado de divisas cerrado.
SOLICITA TU TARJETA REVOLUT
Las desventajas clara de la Revolut Estรกndar con su plan gratuito son el 1% que se aplica por realizar pagos en fin de semana (entre las 17h del viernes hasta las 18h del domingo, horario de Nueva York) y el 1% de comisiรณn que aplica cuando pasas de 1000โฌ al mes en pagos en moneda extranjera. Por eso, nosotros esta versiรณn la utilizamos para pagar entre semana y sacar dinero gratis de los cajeros.
Aรบn asรญ, para viajeros esporรกdicos consideramos que la Revolut Estรกndar es mรกs que suficiente. Sรญ que es cierto que tendrรกs un lรญmite de 5 retiradas al mes o 200โฌ (lo que pase antes) pero, el 2% de comisiรณn a partir de ahรญ, nos parece un % bastante bajo si lo compramos con las comisiones que aplican otros bancos.
Tarjetas para viajar al extranjero
ยฟCUรL ES LA MEJOR TARJETA PARA VIAJAR SIN PAGAR COMISIONES?
Hemos viajado a paรญses en los que se utilizan monedas diferentes al euro como Japรณn, Estados Unidos, Filipinas, Reino Unido, Marruecos… y consideramos que la tarjeta Revolut y la tarjeta N26 son de las mejores tarjetas para viajar al extranjero si no quieres perder demasiado dinero en comisiones. Ademรกs los planes gratuitos no tienen compromiso de permanencia ni gastos de gestiรณn.
Ahora que ya te hemos hablado en profundidad de ambas tarjetas, imagino que te preguntarรกs ยฟquรฉ tarjeta es mejor para viajar sin pagar comisiones? Despuรฉs de haber utilizado ambas varios aรฑos en nuestros viajes por diferentes paรญses, no podemos hacer otra cosa que confirmarte que viajar con este tipo de tarjetas es lo mejor que puedes hacer.
A nuestro parecer no es una mejor que la otra, ambas tienen sus ventajas y desventajas como te mostramos anteriormente. Por eso nuestra recomendaciรณn es, que si no quieres ningรบn plan de pago porque viajas esporรกdicamente lo mejor es tener la versiรณn gratuita. ยฟDe cual? Pues de las dos, ya que se complementan entre si y podrรกs aprovechar sus ventajas al mรกximo.
De esta manera realizamos retiradas de efectivo sin comisiones con la Revolut hasta 200โฌ al mes o 5 retiradas y pagamos con la N26 en fin de semana que es cuando Revolut aplica el 0,5-1% de comisiรณn. Solemos pagar mรกs con la N26 ya que no tiene lรญmite mensual, pero con ambas tarjetas podrรกs pagar en cualquier comercio de otro paรญs que no tenga la moneda euro sin comisiones y con buen tipo de cambio. A nosotros nunca nos han fallado.
Otro truco puede ser que si sois dos os hagรกis con una Revolut cada uno y asรญ disponer de hasta 400โฌ para retirar en efectivo sin comisiรณn (200โฌ con cada tarjeta). Si por una emergencia necesitas mรกs efectivo porque es un viaje largo y no quieres contratar una versiรณn de pago mensual, lo mรกximo que te va a cobrar la N26 por sacar dinero en moneda extranjera es 1,7% muchรญsimo mรกs baja que el 3-5% que aplican los bancos convencionales.
Es cierto que cada vez podemos hacer mรกs pagos con tarjeta, pero muchos paรญses, especialmente en Asia y รfrica siguen usando mรกs el efectivo, hasta el punto que es prรกcticamente obligatorio tener tu cartera llenita cuando viajas por sus paรญses. Por eso nosotros combinamos la N26 y la Revolut.
Las diferencias en los tipos de cambio que nos dan N26 y Revolut son mรญnimas, siendo el mejor cambio el de la tarjeta N26. Pero debes tener en cuenta no pasar de los 1000โฌ al mes y no estar en fin de semana, sino la comisiรณn que aplica Revolut es mayor.
Con las versiones gratuitas de N26 y de Revolut creemos que es mรกs que suficiente para viajes puntuales. Como hemos dicho, N26 es la mejor tarjeta para pagar con cambio de divisa y Revolut para sacar dinero del cajero en moneda extranjera, por lo que recomendamos siempre llevar las dos de viaje. Si vas a pasar meses viajando o lo haces muy a menudo quรฉdate con un plan de pago y aprovecha sus ventajas.
LOS MEJORES CONSEJOS PARA PAGAR EN EL EXTRANJERO
Viajar con este tipo de tarjetas nos parece fundamental para ahorrar en tus viajes al extranjero, pero hay que saber bien cรณmo usarlas. A continuaciรณn te dejamos algunos consejos basados en nuestra experiencia:
CONSEJOS PARA PAGAR CON TARJETA EN EL EXTRANJERO
- Es recomendable llevar varias tarjetas para pagar en tus viajes, ya que puede que fallen, que la pierdas o te la roben, que el cajero no la acepte… No suele pasar pero debemos ser precavidos. Nosotros solemos llevarnos las de nuestro banco para emergencias, la de crรฉdito para alquilar coche, la N26 que nunca falla para pagar en otra moneda sin comisiones y la Revolut para sacar dinero fuera de la zona euro.
- Cuando pagas con tarjeta en un paรญs con otra moneda que no sea la tuya en ocasiones el TPV te preguntarรก en que moneda quieres pagar (euros/moneda del paรญs en el que estรกs). Siempre opta por pagar en la moneda local, para evitar un mal cambio. De esta manera el cambio lo harรก tu banco, mientras que si lo haces con euros el cambio lo harรก el banco que utilice el comercio con sus condiciones.
- Recarga ambas tarjetas antes de viajar con el dinero estimado que puedes necesitar.
- Ten en cuenta que la Revolut aplica comisiones en fin de semana por pagar con conversiรณn de divisa. Aprovecha para utilizarla de lunes a viernes.
- Si eres un viajero muy frecuente, te recomendamos contratar un plan de pago con mรกs beneficios y ventajas. Tendrรกs seguro de viaje, acceso a salas VIP de los aeropuertos, pagos ilimitados, transferencias internacionales…Dependerรก del plan que elijas.
- Paga siempre que puedas con tarjeta asรญ sรณlo estarรกs expuesto a la comisiรณn por cambio de divisa. Aunque recomendamos llevar algo de efectivo para imprevistos.
- No te quedes solo con la versiรณn digital de la tarjeta. Es recomendable llevarla fรญsica por si no tienes opciรณn contactless.
Consejos para pagar y sacar dinero en el extranjero
CONSEJOS SACAR DINERO EN EFECTIVO EN EL EXTRANJERO
- Cuando sacas dinero en el extranjero tienes que tener en cuenta diferentes comisiones, la que cobrarรญa tu banco, la del banco propietario del cajero y si estรกs en un paรญs que usa una moneda distinta a la tuya, la comisiรณn por cambio de divisa.
- Algunos bancos cobran comisiรณn por sacar efectivo de sus cajeros automรกticos. Da igual la tarjeta que utilices, esa comisiรณn te la estรก cobrando esa sucursal bancaria que quieres utilizar. Te avisa antes de formalizar la operaciรณn, asรญ que rechรกzala y busca otro cajero. Infรณrmate de que bancos no te cobran la Surcharge Fee en el paรญs al que viajes y aprovecha para sacar dinero en esos cajeros.
- Ten en cuenta los lรญmites que tiene la tarjeta que utilices para sacar dinero en efectivo gratis. Suelen tener un lรญmite mensual, como por ejemplo la Revolut Estรกndar son hasta 200โฌ/5 retiradas al mes sin comisiones. Una vez superados los lรญmites te cobrarรกn comisiรณn. Asรญ que organรญzate y evita sacar cantidades pequeรฑas y con mucha frecuencia. Retira el mรกximo efectivo posible para minimizar la comisiรณn del cajero.
- Usa Revolut para retirar del cajero sin comisiones (de 200 a 2000โฌ dependiendo del plan). Si necesitas sacar mรกs de 200โฌ al mes y solo tienes la Revolut Estรกndar, usa la tarjeta N26 que tiene menor comisiรณn.
- Evita usar cajeros aislados. Siempre que puedas utiliza cajeros que estรฉn situados en centros comerciales, estaciones de tren, aeropuertos, bancos o tiendas que puedan responder por ellos si hay algรบn problema. Imagina que se traga la tarjeta…
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- Sacar dinero en el extranjero
LA ALTERNATIVA A LAS TARJETAS
Siempre llevamos algo de efectivo para nuestros primeros dรญas cuando viajamos a paรญses con otra moneda y vamos a estar al menos un par de semanas. Llevamos el efectivo desde casa pero evitamos hacerlo en un banco, las comisiones suelen ser abusivas. Tampoco te recomendamos cambiar dinero en el aeropuerto, suelen tener muy mal cambio.
Nosotros utilizamos la agencia espaรฑola lรญder en cambio de moneda extranjera EXACT CHANGE y recibimos el dinero por correo en casa con bajas comisiones y sin ningรบn percance en 24/48h. Tambiรฉn tienen oficinas fรญsicas en algunas ciudades de Espaรฑa. Es la opciรณn mรกs cรณmoda y econรณmica!
Aunque te resulte extraรฑo que te envรญen dinero a casa, hoy en dรญa es como comprar cualquier cosa online. Es un servicio muy rรกpido y eficaz y si os sobra algo de dinero os compran el 50%! En el post ยฟCรMO CAMBIAR MONEDA EXTRANJERA? (prรณximamente) lo explicamos mejor.
Cambio de moneda extranjera
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